HL888拿什么拯救你,我的固定收益 (3) – P2P

道听途说投资理财是瞎忙活,有请拥有跨行业高管经验的理财专家为你支招使用锦囊。做一个大类也是普通老百姓喜闻乐见的,那就是p to p,可能这几年大家听到p to p就觉得已经人人

道听途说投资理财是瞎忙活,有请拥有跨行业高管经验的理财专家为你支招使用锦囊。

做一个大类也是普通老百姓喜闻乐见的,那就是p to p,可能这几年大家听到p to p就觉得已经人人喊打,但是这个品类呢,也是一个非常重要的品类,也是不可回避的,是我们的普通投资人经常会接触到的一个品类,那么我其实经常跟投资人沟通,投资人会跟我说,唉,其实我也在外面买了各种各样的p to p啊,那我就会跟他交流,我就会问他几个问题,第1个问题我就是会。 HL888拿什么拯救你,我的固定收益 (3) - P2P

跟他说哎,你知道你买的这个p它的本质是什么吗?我最怕听到的客户就是回答我说,哦我才不管呢,我就觉得那个平台三个月不会倒,我就买它一个PP的,或者说我买那个平台已经买了几年了,有借有还他都能付利息,都没啥问题,然后平台应该还有一笔这个担保金,我觉得平台不会出事,我就买了,我最怕听到这样的回答了,因为我觉得他没有理解这个。 HL888拿什么拯救你,我的固定收益 (3) - P2P

变成债主了是吧,就是人家经常说的一句话,是我们站着放款跪着讨债是吧,就这个关系都扭曲了以后,每次一见面你就想着他欠我的钱,啥时候还啊,就感觉很差,所以大家经常说的,朋友之间不借钱,所以这个是我们普通人有一个想法,唉,即使是很好的朋友借钱,万一他到了约定的时间不还怎么办,挺麻烦的,所以呢,你就要想一想你这个实际上你买的PC产品的。 HL888拿什么拯救你,我的固定收益 (3) - P2P

而背后的本质就是借给你不认识的陌生人,你把你的钱借给你的陌生人,透过这个平台借给他,然后收取一个比较高的利息就是高利贷对吧,那其实就是这样的一个本质,那你会想一想,如果你借给熟人你都要三思,掂量犹豫纠结对吧?但是为什么你借给陌生人,你杂都不眨眼的就把这钱借出去了,你就冲着那个10%。

给了陌生人,你觉得凭什么呢?你为什么在那样一个时刻不考虑这个风险,这个人会不会赖账会不会还不了,他有可能是没有这个还款能力,有可能是没有这个还款意愿,他都可能产生他赖账产生的坏账,对吧,那很多人说,唉呀,那我就在这个平台买的,我就冲着这个平台,几个月不会到平台应该会给我担保,其实呢,在这里呢,也跟大家分享一下,我们今年这个8月份。 HL888拿什么拯救你,我的固定收益 (3) - P2P

从国家出台的这个新的关于ppp的这个管理办法,那在这个管理办法当中呢,他明确的限定了我们的网络借贷呢,是以小额为主,也就是我们个人借款人最多只能借100万,企业最多只能借500万,这样的一个规定呢,其实是限定了我们做PPT最主要的风控方法就是小而分散每个人就借一点点,然后相当于说我在PPT上面,如果我买了一个。

10万块钱的产品,我把它借给了1000个人,那理论上我的风险就被摊薄了,因为这么多人同时不还我钱的概率比较小,那么这个同事不还我的这个坏账率就比较低对吧,所以呢,这个其实是通过小而分散来解决这样的一个风控,也就是说比如朋友来问你借10万块钱你很纠结,但是呢。

你考虑下她的收入,考虑下各方面,你觉得1000块钱可以可以借对吧,所以它是用小而分散的方法来解决,但是你想要借给1000块千块钱,但是你不认识这么多人,所以你要透过一个平台,把你的这笔10万块钱去借给1000个人去分摊这个,要降低这个坏账率啊,那这就是一个好的p to p平台,它对于你的价值,因为你自己没有办法把这个钱借给1000个人分1000比借出去对吧,另外平台的一个。

好处就在于说我们在淘宝上买东西,其实淘宝并不承诺,你是不是买到的是假货还是真货,这是你自己来负责的,不是他来负责的,所以你在平台上借钱给别人平台是不承担,说到底这个人会不会还你的钱,但是呢平台会提供一些方法一些评估,比如评价系统,唉,这个人。 HL888拿什么拯救你,我的固定收益 (3) - P2P

所以就像你去淘宝买东西的时候,他有很多好评差评评级,他通过这些评级提供了一些信息,使得你去评估这个借款人风险,那这就是一个好的平台,他提供了一些公开的评价系统,那这也是你个人不借助平台很难做到的,那么很多人说那p to p这样的一个品类我们要不要投呢?我其实觉得不是要不要投,而是说你用多少钱来投,如果是你有。100万可投资资产,你拿1万块钱投,那你可能不心疼这1万块钱,所以呢,你就觉得这就是1万块钱最坏的打算,这1万块钱借出去了,可能有10%的人不还你,那你损失了1万块钱的10%,你觉得你是可以承受的,那你就可以投,所以呢,我觉得你用在p to p这个品类上你都要做好这个本金,可能有一大半不回来你都可以接受,也就是说一个比较高的坏账率在里面。现在看来是不可能的,坏账率你把它作为一个底线,那你觉得可不可以承受你在投资之前想一想,哦,那你觉得现在如果在这个平台上过网,他坏账率比较低,只有10%,那么你就算最坏的情况下有50%都坏掉了,那么你投的这笔钱,如果有50%的坏账率发生的时候,你觉得你能不能承受?你能承受OK你就可以投,所以这个不是能不能,而是说你投多少,但是我也知道很多的高净值客户。 他们也在p图p这个平台上买一个三个月的p to p,或者一个月的p to p,然后呢,可能投几百万上千万,他们可能会觉得反正放这么短应该没问题,但是我觉得如果你金额过大,即使时间非常短的p to p也是非常危险的,为什么呢?因为常常你买的不是一个真正的小而分散的,而是一个资金池的平台,你买了一个资金池的平台,那它确实有。不可能在一个月到三个月之内轰然倒塌,这样的事情在全球也不少见啊,为什么呢?因为这种做资金池的平台,它是用新钱还旧钱,新钱还旧钱,一旦他这样的公司染上了负面的新闻,一下会出现了挤兑的风波,他可能瞬间就倒塌了,所以你即使买一个月到三个月的这样的一个资金池类的平台仍然是非常危险的,所以如果放到金额过大,你还是很危险的。那么大家说,唉呀,市面上有这么多的p to p,我们怎么样选择真正的好的p to p呢,有价值的平台呢,这里呢也推荐网贷之家,它是专门有很多p to p的评价的体系,可以供你参考,比如说2016年9月份他出了一个p to p平台的排名,它会有很多评价体系,比如说根据成交量技术评分中心根据它的分散度透明度,品牌合规。 他就会有一个很综合的打分,这个时候呢我会建议你哪些指标我觉得非常重要的,您可以看到分散度好不好,透明度好不好,你可以看到它的合规性好不好,这些都是非常非常重要的指标,还有一个就是技术积分,技术机构也非常重要,因为我觉得好的p to p的平台,其实它的这个风控的背后的这个模型是他最核心的秘密,他是不可能告诉你的,也就是所谓的技术。所以我觉得这个技术打分也是非常重要的参考指标,如果我看这张榜单我就会更加欣赏,比如说排在第4名的点融网,虽然它的这个成交可能不是最高人气也不是最高,但是你会看到他技术打分是非常高的,它的透明度是最高的,它的技术打分是最高的。这样的一个打分的系统可以帮助你去筛选到一些合适的p to p平台,而且你再这样的平台上你会知道,类似像电容这样的平台,不会再买的时候,就是向你承诺说他会担保你的本金,他不会有刚兑的承诺,他也不担保,所以这样的平台才是一个真正的p to p的平台,你买的时候就不是冲着人家。 产品买的就是一个资金池,那这个才是最危险的,那么在TT的这一个类别里面投资有哪些一些小的tips跟大家分享,那么大家有时候会觉得p to p说我买越大越好呢,其实我觉得也不一定是这样的,我也认识一些客户,他们早些时候做了一些p to p的投资,觉得很不错,她为什么当时会选这些PP呢?他会觉得这个公司这个规模一开始不是很大,然后。它的风控完全对每一笔的跟进都做得很好,但是呢,这两年随着这个p to p的公司发展的规模越来越大,它发现它的风控跟不上了,也就相当于你是一个银行的放贷的质量控制不了了,坏账率开始上升了,但这个PT的平台虽然做大的规模品牌也变大了,但是这个客户就选择离开了,他就收走了,我觉得这个客户就非常的聪明,其实并不是这个p to p的平台。然后它的风控跟不上的时候反而是非常危险的,而早期他起步的时候,很可能他做的是一个正正规规的p to p,他真的是在用风控来做事情,但是做大了以后他可能真的是在吸这个规模赚取这个规模的这个手续费了,那这个也就是不一样的,同时你要理解他的这个规模做大了之后,其实它的风控对它的要求更高了,丰富路跟不上的话,他更变得更危险了。 而不是说它规模越大,它能够用这些钱来给你做,刚对或者嗯这样的一个能力更强了,其实不是这样子,关于PPT这个门类呢,简单跟大家分享到这里,关于这个类别你还有什么样的其他的问题,我们可以在更多的沟通,那么我也看好这个门类,是因为我觉得未来中国也一定会慢慢建立起一个完善的征信体系,在这个征信体系建立的过程当中。一定也会降低信用高的个人的借贷的成本,所以我也非常看好这个行业,我认为互联网金融它确实是可以提升这样的,一个风控的效率可以减少这种信息不对称,可以让信用好的人将来借到更便宜的钱,所以呢我也看好这个行业,但同时呢,我也希望在做p to p投资的朋友能够真正理解这个行业这个资产类别的本质风险。下一期呢,我们就跟大家来讲一下二级市场,我们不可避免的,我们会谈到房产的投资,股市的投资,如果你缺少了这两个投资,那么你可能就是错过了未来的十年,如果你离开这两个投资品类,可能也是没有办法去做到资产的保值增值的,所以呢,我们来跟大家讲一讲让大家又爱又恨的股市吧。

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